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投诉举报信
尊敬的中国人民银行总行：
举报人：赵*，联系方式：15907*0***8。
被举报机构：南昌农村商业银行股份有限公司，住所地江西省南昌市东湖区洪都北大道 555 号农村商业银行综合楼，法定代表人：郭先境，统一社会信用代码：91360100685973605X。

本人现就南昌农村商业银行股份有限公司（以下简称 “农商银行”）在向本人发放贷款过程中存在的严重违反国家金融法律法规的违规放贷行为，进行实名举报，恳请贵局依法追究其责任，具体违规事实如下：

一、未依法履行客户身份识别义务，贷款审查流程严重缺失
2022 年 9 月 30 日，农商银行在未与本人签署任何纸质借款材料、电子渠道亦未获取本人明确借贷意思表示的情况下，擅自与本人签订《江西辖内农商银行百福・居民网贷电子借款合同》，约定贷款金额 48,000 元，期限一年，并且该笔贷款资金流入诈骗分子银行卡里。在整个贷款业务流程中，农商银行未按规定对本人进行有效客户身份识别，未核实基本情况、未确认款项用途，也未进行必要的交易风险提示。该 “无审核门槛” 的放贷行为，严重违反金融机构审慎经营原则及反洗钱相关法规中关于客户尽职调查的强制性规定。
二、贷款发放后管理失职，未对异常交易采取风险防控措施
2022 年 10 月前后，本人遭遇电信诈骗，损失高达 407 万余元，并于 2022 年 10 月 15 日向南昌市公安局东湖分局报案，该局已依法立案侦查。在此期间，本人在农商银行的账户存在密集、大额的异常资金转账，但农商银行未按规定对监测识别的异常账户和可疑交易采取任何必要防范措施（如核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算或限制业务等）。依据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构负有执行可疑交易报告制度并采取相应风险管理措施的法定义务，农商银行的严重失职不仅未能保护客户资金安全，反而为诈骗活动提供了便利，对本人的巨额损失负有不可推卸的责任。

举报诉求
鉴于农商银行上述违法违规事实，本人恳请贵行：
1.立即立案调查：对南昌农村商业银行股份有限公司在本次贷款业务中未履行“贷前、贷中、贷后”审核义务、未按规定报送可疑交易报告的违规放贷行为进行严肃查处；
2.依法严肃追责：依据《中华人民共和国反洗钱法》等相关规定，对农商银行及相关直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处罚；
3.督促彻底整改：要求农商银行对其贷款业务流程，特别是网贷业务的合规性与风险管控进行全面排查与整改，杜绝此类事件再次发生。

本人承诺以上举报内容均属实，并愿积极配合贵行调查，提供相关证据材料。恳请贵行切实履行监管职责，维护金融秩序与消费者合法权益。

此致
敬礼！

举报人：赵*
2026 年 01 月 29 日
@南昌农商银行 @江西金融网 @中国人民银行总行@中国人民银行分行@国家金融监督管理局