以色列退休人士：资产丰厚但现金短缺#健康星期二##养老#

根据以色列中央统计局（CBS）的数据，约70%的以色列人拥有自己的住房，65岁及以上人群的住房拥有率更高。然而，在生活成本飙升的情况下，许多拥有这些资产的人士却面临着严重的现金流短缺问题。

“数据显示，大量拥有高资产的退休人员正面临严重的流动性限制，”金融规划中心创始人兼首席执行官以色列·阿提亚 (Israel Atia) 表示。“这造就了一大批资产雄厚但现金匮乏的退休人员，他们理论上是百万富翁，口袋却空空如也。”

在特拉维夫，平均公寓价格在2025年底超过360万谢克尔，77.6%的老年人拥有自己的住房。然而，仍有10.5%的人需要从国家保险机构领取收入补贴。特拉维夫在职人员平均月薪为14,609谢克尔，但退休后平均养老金仅为7,576谢克尔。每月超过7,000谢克尔的差距，也解释了为什么该市37.4%的退休人员在晚年仍继续工作。

在海法，平均公寓价格略高于180万谢克尔，尽管住房拥有率高达75.7%，但仍有近五分之一的老年人依赖收入补助。

且随着预期寿命的延长，锁定在住房中的财富必须用于支付更长的居住和护理费用。为应对流动性危机，许多退休人员开始使用反向抵押贷款等工具。反向抵押贷款允许60岁及以上的房主以房产作抵押进行贷款，无需每月还款，贷款仅在房屋出售或房主去世时偿还。

阿提亚指出，西方国家已经开始接受将房产转化为购买力的金融产品，例如欧洲常见的反向抵押贷款和售后回租模式。以色列银行报告也指出，放宽监管、促进该领域的竞争，有助于老年人在不增加公共预算负担的情况下支付生活和医疗费用。

然而，文化障碍依然存在，尤其是将房产留给子女的愿望。对此，阿提亚强调，子孙后代不能仅仅依赖房地产。