如今，存款利率跌入“0”字头，宣告低利率时代全面来临，银行存款收益大幅缩水，储户们面临着资产配置的新挑战。

当前，国有大行的存款利率调整明显。活期存款利率低至0.05%，一年期定期存款利率普遍跌破1%，进入“0”字头区间。三年期和五年期定期存款利率也分别降至1.25%-1.5%、1.3%-1.55%，甚至出现存5年不如存3年的利率倒挂现象。股份制银行利率分化较大，普通定存利率约1.55%，不过部分银行大额存单利率较高，像浦发银行20万起存的3年期大额存单利率达3.85%，但这类产品门槛高、数量有限。城商行和农商行曾是利率高地，部分3年期定存利率能达到1.8%-2.05%，5年期还有2.2%的，但高利率往往伴随着流动性风险。

存款利率下降是多重因素共同作用的结果。宏观经济环境方面，各类资产投资回报率降低，无风险利率下行趋势明显。银行净息差持续收窄，为保持合理水平，降低负债成本成为必然选择，下调存款利率是有效途径。此外，金融管理部门整治非理性揽储，推动存贷款利率协同下行，以降低实体经济融资成本。

存款利率跌入“0”字头，对储户影响不小。最直接的就是存款收益减少，依赖存款利息的储户感受尤为明显。这也促使储户转变资产配置逻辑，从单一依赖存款获取高息，转向构建多元化资产配置。

面对这一情况，储户要积极调整策略。一方面，进行多元化资产配置，根据自身风险承受能力和资金使用计划，合理搭配存款、稳健理财、国债、保险、基金等产品，平衡风险与收益。另一方面，关注高利率产品，但要注意风险与收益的平衡。同时，提升理财意识和能力，了解不同产品特点与风险，做出明智投资决策。 http://t.cn/AXcv4QEf