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关于投诉农商银行存在诸多违法行为的举报信
国家金融监督管理总局江西监管局、中国人民银行南昌中心支行：

投诉人：赵蕾，联系方式：159070*****18 。

被投诉机构：南昌农村商业银行股份有限公司，住所地农商省 南昌市东湖区洪都北大道 555 号农村商业银行综合楼，法定代表人：郭先境，该行董事长，统一 社会信用代码 91360100685973605X。

本人现实名举报南昌农村商业银行股份有限公司（法定代表人：郭先境统一社会信用代码：统一 社会信用代码 91360100685973605X，以下简称“农商银行”）及其下属支行存在违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》、《中华人民共和国反洗钱法》的违法行为，即未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易和可疑交易报告、未切实对客户履行交易风险提示义务，未按要求向金融消费者披露与金融产品和服务相关的重要内容、对异常账户和可疑交易没有采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施，南昌农村商业银行存在重大风控失当的情况，导致我遭受巨额损失，损失不能及时挽回，南昌农村商业银行存在严重的交易监管失职，对我的损失有着不可推卸的责任。

我的诉求：请求中国银行保险监督委员会农商监管局、中国人民银行南昌中心支行对南昌农村商业银行的上述违法行为进行查处，对南昌农村商业银行及其相关领导进行处罚和纪律处分，要求南昌农村商业银行对相关违法行为进行整改。并对我被骗期间骗子诱导、胁迫本人在农商银行签订的《 农商辖内农商银行百福·居民网贷电子借款合同》金额48000元退还本人并进行相应的赔偿。

南昌农村商业银行违反了《反电信网络诈骗法》、《反洗钱法》等法律法规的规定，具体如下：
一、南昌农村商业银行开展贷款业务未按规定履行客户身份识别义务，贷款业务流程极度不规范，极易给客户造成交易风险和损失
2022年9月30日，农商银行在没有任何纸质材料，即便是网上银行也没有我本人签名表明有借贷意思表示的情况下，与我签订《 农商辖内农商银行百福·居民网贷电子借款合同》。
这期间农商银行对我没有进行任何的身份识别，且合同上甚至都没有我亲自签名，就与我达成借贷合同，向我发放贷款，要求我支付利息。
农商银行为了完成所谓的业绩，向老百姓收取利息，对贷款业务的审查十分宽松，几乎不设任何审核门槛，一不按规定询问客户的基本情况，二不向客户确认款项用途，三不向客户进行交易风险提示，极易导致客户受害，这是对客户极度的不负责任。
二、农商银行未按规定报送大额交易和可疑交易报告，未切实对客户履行交易风险提示义务，对监测识别的异常账户和可疑交易，农商银行没有按规定采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施，导致本人被电信诈骗巨额款项。　
　《反电信网络诈骗法》第十八条规定：“银行业金融机构、非银行支付机构应当对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测，建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制。
　　中国人民银行统筹建立跨银行业金融机构、非银行支付机构的反洗钱统一监测系统，会同国务院公安部门完善与电信网络诈骗犯罪资金流转特点相适应的反洗钱可疑交易报告制度。
　　对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。
　　银行业金融机构、非银行支付机构依照第一款规定开展异常账户和可疑交易监测时，可以收集异常客户互联网协议地址、网卡地址、支付受理终端信息等必要的交易信息、设备位置信息。上述信息未经客户授权，不得用于反电信网络诈骗以外的其他用途。”
2022年9月22日至2022年10月9日，本人因遭受电信诈骗，在短短的2022年9月30日到10月9日，短短10天时间内，通过本人农商银行账户，向诈骗份子的银行账户转款96.63万元，在交易对方账户异常且交易可疑的情况下，农商银行没有对我的任何一笔交易进行风险提示，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。如果农商银行能对其中我的任何一笔交易按规定采取必要的防范措施，也不会给我造成如此重大的损失。
农商银行在对客户对交易的风险防控上存在严重失职，在全民反诈、反洗钱的大背景下，农商银行这种宽松的风控行为，无疑是助纣为虐，没有认真贯彻执行《反电信网络诈骗法》、《反洗钱法》等相关法律的规定。
综上所述，在此恳请监管部门坚持“四个反对”“四个重在”切实为被诈骗群众从解决实际问题的角度出发，不要搞形式、不作为，落实党中央全面依法治国，全面从严治党的方针，对农商银行存在的违法行为进行监管和整治。

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