农民养老金问题：同情，但无能为力，因为他们交的社保太少太少

旧文重新发。

城乡居民养老保险的主体包括农民，其基本养老保险平均每个月只有240块钱，城镇职工养老保险是3200块钱，相差了14倍。

很多人只看到养老金差距大的结果，却不知道原因。原因如下：

1、城市居民（非农民，比如下岗职工、城市无业人员）也是参加城乡养老金制度。他们如果没有交足够养老保险，没有参加职工社保，养老金一个月也有可能只是200多元。

换言之，城乡居民养老保险并没有歧视农民、农民工，是对城乡居民一视同仁的。

2、农民或农民工的养老保险退休金为什么会少？

————因为交的钱太少，尽管占了便宜，尽管财政补贴多。

以某地城乡养老保险为例（见下图。重要说明，不同地区不一样，因为财政补贴力度不同，有的地区是每人每年补贴700元，有的补贴1000元）。

以漳州这类地方为例，如果农民（农民工）想要退休后月退休金1436元，大约需要每年交6000元，累计交30年。

目前农民平均退休后一个月只有240元？为什么只有这么少？因为他交的少，可能在年轻时、中年时，每年只交200-300元。

你没看错，是每年只交200-300元。在几年前、十年前，这个金额更低，甚至只是每年交100-200元。（缴费标准是逐年小幅提高的）

在我的老家福建漳州，如果农民在10年前每年交城乡养老保险200元，未来5年后退休，15年累计交了大约3500元，60岁退休可领到一年2000元出头。2年就4000元，3年6000元。只要能活三年（63岁），就赚回来了。

划算不？非常划算，因为各级财政给了大量补贴。

如果不补贴，农民每个月240元养老金都拿不到，因为交得太少了，换言之：对于城乡养老，目前财政已经负担非常重了。

3、财政补贴城乡养老非常多，非常沉重。

还是以漳州为例，2022年、2023年市财政补助漳州市城乡居民养老保险资金分别为14.45亿元、14.88亿元，预计2024年财政补助将达到18.97亿元,三年累计投入48.3亿元以上。

‌截至2024年漳州市城乡居民基本养老保险参保人数为223.82万人‌‌。全市共有80.65万名待遇人员按月足额领取养老金（供养比例是2.8：1，每2.8个人交，就有1个人领退休金，负担非常重），全年城乡居民社保养老金支出预计超过18.5亿元‌。（平均每人每月191元）

————请注意，2024年当年财政补贴18.97亿元，超过当年城乡居民养老保险养老金支出。

换句话说，当年漳州城乡养老金支出全部是财政给的。

漳州市2024年一般公共预算收入是275.66亿元。18.97亿元不是小数目。

占比大约是7%。

财政的7%用来补贴城乡养老金了。

4、目前的城乡养老金体制照顾穷人、少交者，导致多数人不愿意多交、早交。

以漳州为例，如果A每年200元，交了15年，退休金大约是一年2000元。

但是，如果B每年2000元，同样交了15年，现在退休金一年大约只有4000来元。

换言之，如果B交了相当于A的10倍养老金，退休金却只多1倍出头。

为什么？因为你每年交200元，最后退休了，财政补贴每年几百元。你每年交2000元，未来退休了财政补贴大约还是每个人几百元。

补贴相差很少：多交十倍，财政补贴多不了多少。

聪明人知道怎么办。农民普遍不傻。

5、职工养老保险就不一样了，基本原则是交的多、享受的多，虽然也有劫富济贫，但不严重。

职工养老保险缴费很高，不算灵活就业（无雇主）的话，雇主每个月要交工资的16%（个别是12%），职工个人要交8%，在漳州每年大约最少要交近2万元。

农民一年交200-300多元。职工一年交1-2万元。凭什么退休金就能一样？没可能的。

现在农民退休金每月240块钱，城镇职工养老保险是3200块钱，相差了14倍。他怎么不看缴纳的金额，职工一年交费是农民的50-60倍啊！！！！！！！！！！

当然，职工社保的个人账户会归职工个人自己，退休后会分几年按月发放给你，所以交得再多，也是自己的。

公共账户部分，按工资高低，分为0.6-3等几个缴费基数。

你如果是0.6，工资最低档，但退休时养老金是（1+0.6）除以2，公共账户帮了你一把，从0.6变成了0.8。

你如果是3，工资非常高，最高档金领，退休时养老金就是（1+3）除以2，公共账户劫富济贫一把，从3变成了2。

我认为很公平。

6、有没有可能统一城乡居民养老与职工养老保险？让城乡居民（城里没有单位的老人，农民）也能每个月领到2000元退休金？

难。要么是财政每年帮城乡城民养老补贴，补贴金额大约得是目前的5-10倍起，就是把漳州市财政每年的全部收入都拿来补贴，也不一定够。

81万人领取城乡养老金，每人一年2.4万元，是194亿元。漳州市财政2024年一般公共预算收入是275.66亿元。它还需要支付很多开支：农村教育、农村医保、农村扶贫。。。

而且，随着老年化、少子化越来越严重，这个城乡养老金的亏空还会越来越大。

要么就是农民从年轻时就交，交多一些钱，每年2000-3000元以上。但很少有人愿意。目前200-300元都已经很难说服农民交了。

农民工年轻时都不想交。就是老了（比如45岁之后），也不想多交，原因我上面说过。交200元15年，一年退休金2000元；交2000元15年，一年退休金4000-5000元。——懂点小学数学的人，只要不笨，都知道怎么选择。

‌2024年底，全国基本养老保险参保人数达到10.7亿人。当年全国城镇职工基本养老保险参保人数为 5.34亿人，退休职工1.4亿人。抚养比例是不到4人供1人，压力已经非常大了。靠职工养老保险来补贴城乡居民养老保险不现实。

城乡养老参保人大约5.3亿人，有1.8亿人已经开始领取退休金，抚养比例是不到3人供1人。更惨。。。难怪只能严重依赖财政补贴。

让城乡居民每年交几千、上万元社保，有没有可能？我个人认为没可能。这些人普遍没钱，交不起。在目前的城乡社保体系下，有钱人估计也不想多交，原因上面说过两次了。

7、怎么改革？

如果改革目前的城乡社保体系，多交者才能得到明显更多财政补贴，比如一年交2000元的人，连续交15年，每年退休金2万元，有没有可能？没可能。一来财政没这么多钱，二来财政也不想补贴有钱人，这不是福利制度的本意初心。

如果改革目前的城乡社保体系，少交者得到财政补贴很少，甚至是0，有没有可能？

没可能。因为财政补贴本来就是要补穷人。穷人们一年只交200-300元，财政补贴一年600-800多元，退休金却可以一年2000多元，恰恰是社会福利保障的需要，是人道主义关怀的体现。

没法改。。。

唯一可能改革的就是大幅提高财政补贴力度。比如，漳州，现在一年19亿元，改为100-200亿。。。则城乡老人退休后一年可以有最高1-2万多元的退休金。

但现实不？地方财政是没有可能的（上面说过，漳州一年财政总收入才200多亿元），中央财政有可能，只要中央多发国债。多数人没意见就好。它可能引发通货膨胀、本币汇率贬值、贷款利率上涨。

放到全国的话，此时财政新增补贴大约得有4-6万亿元左右吧，而且还会逐年增长。算上目前各级财政给社保、全国医保的补贴一年大约2万多亿元，合计可达6-8万亿元。

而2024年全国中央及地方财政合计的一般公共预算收入是21.97万亿元。

所以比较现实的是，逐年小幅提高财政补贴。同时，想办法让农民工、农民多交社保养老金。

目前来看，农民、农民工普遍不想多交社保，网上很多人骂社保制度，所以五年职工社保养老金与城乡养老金并轨很不现实。

我的建议是：每一个农民工只要交职工社保，足额交，就可以把一个父亲或母亲带入城乡社保体系。对此，财政补贴每年2000-3000块每个人（父亲或母亲），交足15-20年，退休后退休金给一年5000-7000块。足够老年人自己做饭的伙食费。

也可以同时带入父母亲，财政补贴每个人（父亲与母亲）1000-1500元一年。父母两个人合起来一年退休金还是5000-7000块。