#2026年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动#以案说险：保单贷款有风险，按时还款是关键【招商信诺湖北分公司】

【案例介绍】
陈先生投保长期重疾险后，因短期资金周转，使用保单现金价值办理保单贷款。贷款到期时，陈先生忽略了保险公司多次发送的还款提醒，既未归还本息，也未主动沟通续借事宜。一年后，陈先生确诊恶性肿瘤申请重疾理赔，却被告知：因其保单贷款长期未还，根据保险合同约定，贷款本息超出现金价值，保险合同效力已中止，保险合同效力中止期间发生的保险事故，保险公司不承担赔付责任。陈先生最终惨遭拒赔，保障彻底落空。

【知识普及】
什么是保单贷款？保单贷款是保险公司以消费者持有的、具有现金价值的人寿保单（如终身寿险、两全保险、年金保险及部分长期重疾险）作为质押，按照保单现金价值的一定比例，向消费者提供的短期贷款功能。此项功能旨在帮助消费者周转资金，同时保持保单保障继续有效。

【风险提示】
招商信诺人寿保险有限公司湖北分公司温馨提醒广大消费者：
1、理性借贷，认清本质：保单贷款是“债”不是“赠”！申请保单贷款前，应充分评估自身的还款能力与还款计划，切勿长期依赖。
2、严守时效，动态监控：牢记还款日，按时归还本息，设置还款提醒。遇特殊情况第一时间联系保险公司沟通。建议定期（如每季度）查询贷款本息与现金价值，确保贷款本息不超过现金价值，避免影响保单效力。
3、优先偿债，保障为先：资金充裕时，请优先偿还保单贷款。这样既能节省利息，也能彻底释放现金价值，确保保障不打折扣，让生活无后顾之忧。
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