这是一篇聊「怎么选保险」的内容

虽然以前和大家已经分享过很多次保险作为普通人对抗未知风险最常用的杠杆工具（22年，我妈因为反复腹痛，在多家顶级三甲就医，前后花了十多万，但一套保险体系下来【国家医保+商业保险】最后实际只花了几千块钱（基本上是异地就医无法报销的部分，和挂专家特需门诊的费用），不因疾病返贫、转移意外风险，保险的意义由此可见）。但是我身边大部分人对于保险还是一知半解的状态，尤其最近我大舅得了重病，家里的不少亲戚对于医疗保险以及人寿险的需求一下子提升了一大截。

所以也借这个机会和大家分享一下怎么选保险，以及如何买对保险。

常规来说，正常人刚需的医疗保险分成以下几种：

1⃣️社保医保
有工作的人已经有了
没工作或者自由职业的人，也可以自己买城市居民医保，一年才500(只不过保障比例小、金额较少

2⃣️当地惠民保
都是由当地政府推出的「医保补充保」，只要你在当地交了医保，那么「不限年龄+过往病史」，进一步进行保障，可以报销一部分「医保不能报的自费部分」，更大程度减轻大病下的自费费用，价格也很便宜，一年大概两三百，在当地「人社局/人社部门app」可以交
我建议给：只有农村医保、居民医保的父母爷奶一定要加，进一步减少大病支持，很刚需。

以上两项都是国家保障！我建议一定要配齐

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进阶版的医疗保险，我建议从年轻开始买起，一是保障全，二是这样你当下所需缴纳的保费也更低。

1⃣️百万医疗险

建议所有年轻人一定要买，趁着年轻，身体没有既往病史和基础疾病，保费可低至二三十一个月。
保障的是：患了大病之后，医保+惠民保 综合报销完之后的自费部分，上限一般可报销100万（部分可高达400万），这就是为什么叫百万医疗险。

买这类保险时要注意的是：
保障的疾病范围多不多？（越多越好
起报门槛是多少？（越低越好 一般的起报门槛是1w起
可不可以终身续保？（假如小A买了几年，得了某病，之后可能存在不予续保的可能性
有基础疾病/既往病史的大龄父母，要么无法购买，要么保费非常高昂（所以年轻人现在赶紧买起来

2⃣️重疾险

上面几种保险报销的都是医药费，但生病之后还存在一种情况那就是：没法上班、没有经济来源、请护工/买特需药/做康复理疗/国外看病，这些也要花钱，那这些钱从哪里来？

重疾险管的就是这个

只要小A不幸得的是重疾险合同保障内的疾病，一旦确诊，保险审查通过后，保险公司直接一次性赔付五十万到100w（看你保的金额是多大，比如保50万就赔你50万），目的就是保障你的生活，让你有更多资金进行更好的医疗和康复后的生活

需要注意的是：

重疾险只保证重大疾病，比如癌症、肿瘤等，普通感冒发烧骨折是不在理赔范围内的，所以需要买之前仔细看清楚「保障哪些疾病的理赔」

已经有过既往严重病史的长辈可能无法购买，所以还是那句话，从年轻开始买！

说到这，还要跟大家特别讲一下，尤其关注我的大多是女孩子，买保险之前，千万不要随便去体检。

因为男女身体构造不同。女性身体里天然就有很多哑巴器官，比如：子宫。即便早期发生了病变，也不会给你任何信号。发现的早，能得到控制甚至转阴。但如果发现的晚，等有了症状再去体检，基本是中晚期了。所以，大把大把的医学科普文章、权威专家、自媒体博主，呼吁大家要体检，因为早发现早治疗。这没错！但矛盾的是，保险公司不是慈善机构。

买保险，跟我们平时买个衣服、包包不一样，不是我们想买就能买的。一旦身体查出来小毛病，再去买保险就会多了很多限制，好点的情况等你身体恢复了再给你承保，严重的话直接拒保。所以要在体检前，身体还健康的时候就买好。

以上四项，是为了避免一人得病，全家返贫，我建议所有人，只要有独立经济来源后就一定要配置齐全的！有能力者，请为自己的爸妈也配置齐全，关键时刻保命保家，非常重要。

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这些保险知识都是我在干财经工作时学到的系统知识，但普通人面对涉及医学、金融以及法律三方面知识交叉的保险，总是感觉既容易踩坑又容易买到无法好好理赔的保险，或者是各类性价比低的保险产品，

所以这时候就需要一个专业的保险顾问，来帮大家做一个理性分析

我推荐小雨伞也有好几年了，因为对普通人来说性价比太高！小雨伞是由金融监管部门批准成立的专业保险经纪平台，介于咱们客户和保险公司之间的角色，也正是由于它不销售自己的产品，所以也不存在出于利益偏向哪家公司或者产品。而是根据你的需求、身体状况，为你客观分析市面上各类保险公司产品间的区别和优缺点，相当于你收获了一份更适合你的调查分析报告。

而且大部分人买保险，最担心的还是理赔，小雨伞有专业团队协助理赔，支持闪赔的产品最快2分钟到账，方便快捷，关键是省心啊，不用来回扯皮。
——这点就让人特别踏实。

还跟以前一样，原价68的咨询服务，现在只要1分钱就可以预约咨询，我把链接放在置顶评论里了~

真心建议还没配置过保险又怕买错的朋友，都可以先花1分钱预约一个小雨伞的顾问聊聊，就相当于请了一个保险方面的专家，把缺什么、该保什么都跟顾问了解清楚，哪怕你不买，你都可以从一个正规平台中去了解到一些相关的信息，不至于踩坑。

当然，如果经过你在其他的平台上收集信息、综合考虑之后，还是觉得它的分析推荐都合理，选择相信它，那我也非常开心，相当于我对于平台的推荐也得到了你的认可。