#读书[超话]# 那如何开始理财呢？可以从存钱、花钱、投资三部曲开始。

理财，理财，第一步就是需要盘点金钱管道。如果你的金钱管道杂乱无章，想有钱肯定很难。金钱管道就好比自来水管，如果水管破了一个大洞，水就会哗哗流光；如果水管堵塞，也会影响进水。总之，理财就是要让你的金钱管道保持通畅。

那怎么才能有源源不断的水呢？答案是存钱，这也是理财的第一步。

一说到存钱就有各种吐槽：每月生活开销太大，根本存不下来钱；信用卡账单还不上，只能分期；朋友介绍的投资收益可达15%，结果一头扎进去，却赶上提现困难，不但利息没拿到，甚至本钱都回不来了。

存钱真的很难吗？教你一招，请记住这个公式：消费=收入-储蓄别小看这个公式，其实这是一种先储蓄、再消费的思维方式，长期坚持，你的消费就不会如此“肆无忌惮”了。

一般情况下，把你的消费金额减少20%是不大会影响你的生活品质的。但如果减少20%让你非常不适应，那就减少10%；还不适应，就减少 5% ，然后办一张储蓄卡，每月都把上述比例的收入打到卡上，然后把卡给父母保管；又或者支付宝上的心愿储蓄你也可以试试哦，其实金额大小并不重要，重要的是：通过半年或者1年甚至5年的储蓄，体会一下突然可以动用一笔闲钱的机会。相信那个时候你会由衷地体会到先存钱、再消费有多爽。

理财第二步——花钱。

说起花钱，梦想清单就要大显身手啦。

把你想要的，但当下买不起的东西，找一个本子，一一写下来。

比如换手机，买包包，去旅行，上培训，买汽车，住洋房等等等等，都先统统写下来。

清单项目可按长期、中期和短期来分阶段。

1年内的梦想可以划入短期梦想清单，比如：想给笔记本电脑升级换代，想旅行度假，想请健身私教，想买心仪的课程等等；2-5年的梦想可以划入中期梦想清单：比如买房买车，首付要多少；如果想租更有品质的房子，租金要多少等等；6-10年的梦想可以划入长期梦想清单：在成家生娃后，给孩子更富足的成长环境，品质生活，教育资金会一步一步爬到你的梦想清单上，现在适当想想，没坏处。

梦想清单写下来后你可能会觉得很多很乱。没关系，“钻石心法”可以帮你从财富、社交、家庭、事业、休闲、学习、健康、效能这八大维度做整体的分类梳理。为什么叫“钻石心法”呢，我们可以把梦想当做每个人心目中的钻石， 而“八心八箭”是最完美的钻石切割法，“八心”是你的心愿和目标，“八箭”正好对应了上面说的八大维度，心箭一一对应，带着你的宗旨和使命愿景，从这八大维度，不断的磨练自己，你终将会收获属于你自己的耀眼钻石。
三部曲的最后一步是投资。投资是理论知识，也是践行的艺术，它可以是买份金融产品，可以是学习一门课程，或者是企业家呕心沥血地创办一家企业。

投资有三要素，包括投资金额的大小、投资时间的长短和投资的思考力。投资的思考力，是考验我们投资能力的重要因素。

比如投资一款3%的银行理财产品，你最关注的因素是什么？是收益，还是安全性？

比如贷款投资房子，怎么选地段，未来如何保证房租收入高于贷款成本呢？

比如投资股票，你会读财报吗？企业的增值核心动力是什么你知道吗？你投资的依据是什么

比如买保险，选择产品的关键因素有哪些？保险真的有必要买吗？

比如你投资这个课程，期待获得什么样的收获，拿到什么样的回报呢？

思考和分析自己的关注点，总结自己的投资策略，再在去做投资决策得时候，你会发现，能够更加的淡定和从容。

首先，你要梳理观念中有关理财的误区，认清错误观念对你理财产生的负面影响，清理错误认知是理财开始前的必要准备。

其次，明确了理财的概念，无论是和钱相关的行为，还是思想，都属于理财的范畴，理财要先理心，管理从挣钱到花钱，再到钱生钱的这个过程，是满足你从短期到长期各阶段的人生需求的过程，也是一个梳理自己人生的过程。

2.理财到底是什么，该如何开始呢？

嗨，你好，我是汪凡，你身边的理财教练。

上节课，我们了解了理财的误区，这一讲我们来看看那到底什么是理财。

“你想成为富人吗？你觉得，成为富人要具备哪些条件呢？哪个因素最重要呢？下面五个选项，你选择哪个？

A勤奋努力；B胆子大、有野心；C敢于负债；D目标明确；E善于把握机会，决策能力强。

有人说：“决策能力很重要。如果当时我没在老家全款买房，而是在北京贷款买一套，现在的情况就大不相同了。“

是的，把握机会很重要，而能否把握机会，和刚才说的几个因素都有关：首先，胆大、敢于负债是前提条件，全款买房的背后是缺乏背债的勇气。

其次是目标很重要，如果当时目标足够清晰，就是要留在大城市发展，那在北京买房的决策也会更有力度；再次是勤劳，一旦贷款，持续稳定的收入，维持长期还款所需的现金流，这需要高度自律。

你看，这样一分析，这些因素看似彼此独立的因素立马就展现出了密切的相关性是不是？如果说勤劳致富是加法，那么成为富人的野心、目标明确、找对圈子、抓住机会就是财富积累的乘法。你今天积累的财富，得益于哪些“决定性“事件呢？ 是职业上找对了赛道，收入每年指数型增长；还是早几年贷款买了房，负债没有压垮你，反而成就了你现在的财富；又或者是买对了股票，赚到了第一桶金？梳理这些“决定性事件”，对思维方式进行总结和反思，可以帮我们克服当下的惯性，面对未来选择时，提高我们的获胜率。

那什么是理财呢？

理财拆开来看就是“理”和“财”。这个“理”到底理的是什么呢？理财理的不仅仅是钱，而是和钱相关的一切人、事、物——换句话说，理的是自己和金钱的关系，理的是赚钱的能力，理的是金钱流进流出的管道，理的是你花钱过程中的体验和感受。

那理财的“财“是指什么呢？财字分开来看，一个是贝，一个是才。我的理解是，有才干才会有钱（贝）。所以投资自己的大脑、健康和心灵，增加自身的才干，才会让钱来到身边，如果没有才干，光想着钱砸到自己头上，那就是痴人说梦。

说到这里，我想再次提醒大家，不要把理财想成买只基金、股票或其他产品就一劳永逸了，而是要不断通过理财去盘点自己的收入渠道，进而盘点这些渠道对应的才干。你要梳理花出去的每一分钱是为了什么？是日常的必要开支，还是为了学习娱乐，等等。

我想说的是，理财就是理人生，通过理财达到你生活目标。在我看来，理财不是一门高大上的学问，而是一项接地气的技能，它最核心的意义，绝不是选几个理财产品，而是养成一种习惯，合理规划现在和未来的生活。

那如何开始理财呢？可以从存钱、花钱、投资三部曲开始。

理财，理财，第一步就是需要盘点金钱管道。如果你的金钱管道杂乱无章，想有钱肯定很难。金钱管道就好比自来水管，如果水管破了一个大洞，水就会哗哗流光；如果水管堵塞，也会影响进水。总之，理财就是要让你的金钱管道保持通畅。

那怎么才能有源源不断的水呢？答案是存钱，这也是理财的第一步。

一说到存钱就有各种吐槽：每月生活开销太大，根本存不下来钱；信用卡账单还不上，只能分期；朋友介绍的投资收益可达15%，结果一头扎进去，却赶上提现困难，不但利息没拿到，甚至本钱都回不来了。

存钱真的很难吗？教你一招，请记住这个公式：消费=收入-储蓄别小看这个公式，其实这是一种先储蓄、再消费的思维方式，长期坚持，你的消费就不会如此“肆无忌惮”了。

一般情况下，把你的消费金额减少20%是不大会影响你的生活品质的。但如果减少20%让你非常不适应，那就减少10%；还不适应，就减少 5% ，然后办一张储蓄卡，每月都把上述比例的收入打到卡上，然后把卡给父母保管；又或者支付宝上的心愿储蓄你也可以试试哦，其实金额大小并不重要，重要的是：通过半年或者1年甚至5年的储蓄，体会一下突然可以动用一笔闲钱的机会。相信那个时候你会由衷地体会到先存钱、再消费有多爽。

理财第二步——花钱。

说起花钱，梦想清单就要大显身手啦。

把你想要的，但当下买不起的东西，找一个本子，一一写下来。

比如换手机，买包包，去旅行，上培训，买汽车，住洋房等等等等，都先统统写下来。

清单项目可按长期、中期和短期来分阶段。

1年内的梦想可以划入短期梦想清单，比如：想给笔记本电脑升级换代，想旅行度假，想请健身私教，想买心仪的课程等等；2-5年的梦想可以划入中期梦想清单：比如买房买车，首付要多少；如果想租更有品质的房子，租金要多少等等；6-10年的梦想可以划入长期梦想清单：在成家生娃后，给孩子更富足的成长环境，品质生活，教育资金会一步一步爬到你的梦想清单上，现在适当想想，没坏处。

梦想清单写下来后你可能会觉得很多很乱。没关系，“钻石心法”可以帮你从财富、社交、家庭、事业、休闲、学习、健康、效能这八大维度做整体的分类梳理。为什么叫“钻石心法”呢，我们可以把梦想当做每个人心目中的钻石， 而“八心八箭”是最完美的钻石切割法，“八心”是你的心愿和目标，“八箭”正好对应了上面说的八大维度，心箭一一对应，带着你的宗旨和使命愿景，从这八大维度，不断的磨练自己，你终将会收获属于你自己的耀眼钻石。

课程详情页里会附上我的钻石心法图，你可以参考看看？

不要觉得写梦想清单太麻烦，梳理过程可以让你清晰地认识到自己最希望在哪些方面得到满足，这样挑选出来的梦想才会让我们真正有动力去存钱实现它们。

梦想清单完成后，看看每个梦想需要多少钱，想在什么时间达成，离现在还有多长时间，然后给它配一个专用账户，背面写上梦想，之后把手头多余的每一分钱都放进去。这样你就会不自觉地进入“强制储蓄”的模式。在日常消费中，想剁手时，就想想你的梦想清单，到底是眼下的东西更吸引你，还是梦想更吸引你。

三部曲的最后一步是投资。投资是理论知识，也是践行的艺术，它可以是买份金融产品，可以是学习一门课程，或者是企业家呕心沥血地创办一家企业。

投资有三要素，包括投资金额的大小、投资时间的长短和投资的思考力。投资的思考力，是考验我们投资能力的重要因素。

比如投资一款3%的银行理财产品，你最关注的因素是什么？是收益，还是安全性？

比如贷款投资房子，怎么选地段，未来如何保证房租收入高于贷款成本呢？

比如投资股票，你会读财报吗？企业的增值核心动力是什么你知道吗？你投资的依据是什么

比如买保险，选择产品的关键因素有哪些？保险真的有必要买吗？

比如你投资这个课程，期待获得什么样的收获，拿到什么样的回报呢？

思考和分析自己的关注点，总结自己的投资策略，再在去做投资决策得时候，你会发现，能够更加的淡定和从容。

出身平凡的我，曾经和你一样忙碌奔波，也曾无数次问自己，我哪天才能变得有钱呢？随着理财的学习与实践，我最大的快乐就是能够将我的所思、所想、所做与更多人分享。我不想成为一个理论家、一个学者，我更想成为一个教练、一个导师，能够教你手把手做一些事。在不断的学习与分享中，我越来越踏实，生活也越来越富足。一路走来，最大的感受就是理财不难，只要用心去改变。在接下来的课程里，我会带着你一步一步揭开理财的面纱，打通你理财路上的卡点。带着你手把手去探索、去尝试。你可以把这次的学习当成一场财富旅行。当旅程结束时，你会惊喜地发现，出发时空空的背包已经装得满满当当。

接下来的节目，虽说是电台传递着声音，但我会精心准备一些可以让你一起跟着做的事情，争取让你思想进步、行动加速。

只要你跟着做，你会发现最先改变的是思想，其次是习惯，最后是腰包。

如今这个时代，有智商，学习不发愁；有情商，感情不发愁；有财商，钱包不发愁。

跟着我做，先提升你的财商，给大脑系统升个级。毕竟，这是一个手机一年换一代的时代，思想不更新，脚步跟不上啊。

当有一天，你和小伙伴们围炉而坐，侃侃而谈都是“日常资金可以投货币基金、家庭风险可以用保险转移、资产负债思维能帮你把钱越花越多”这些财商的内容，是不是想想就很爽呢？

期待着更多的朋友一起同行，一起欣赏理财路上美丽的风景，一起感受财富增长的满足，一起享受理财带来的生活的幸福！

最后，总结一下今天的内容。

首先，你要梳理观念中有关理财的误区，认清错误观念对你理财产生的负面影响，清理错误认知是理财开始前的必要准备。

其次，明确了理财的概念，无论是和钱相关的行为，还是思想，都属于理财的范畴，理财要先理心，管理从挣钱到花钱，再到钱生钱的这个过程，是满足你从短期到长期各阶段的人生需求的过程，也是一个梳理自己人生的过程。

划重点：理财先理心，成长比成功更重要，祝福你，富而喜悦每一天。