#1个月超20家银行因反洗钱违规被罚#【监管反洗钱持续严监管！3月以来超20家银行因“客户尽职调查”违规被罚，新规落地首季合规压力凸显】#取消5万元登记后银行现在放松了吗# 开年以来，中国银行业正经历一场针对“客户尽职调查”合规性的监管风暴，其密集程度与处罚力度堪称史无前例。据《每日经济新闻》记者统计，截至3月26日，当月已有超20家银行及其分支机构因“未按规定开展客户尽职调查”等反洗钱违规案由收到监管部门罚单，单笔罚款从11.4万元至417.46万元不等。

为何“未按照规定开展客户尽职调查”相关处罚密集出现？其最直接的监管政策背景，是2026年1月1日起正式施行的新版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称“新办法”）。

新办法与2025年1月1日生效的新反洗钱法形成配套，明确将沿用多年的“客户身份识别”调整为“客户尽职调查”，这一术语转变背后，是监管理念从静态的“核对身份证件”向动态的“了解你的客户”（KYC）全过程管理的深刻跃迁。

与旧规相比，新办法最显著的变化之一是删除了“个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途”的强制性统一要求。这曾被部分公众误解为监管的“放松”。然而，监管逻辑实则发生了根本性转变：从过去基于固定金额的“一刀切”式管理，升级为基于客户和交易风险的“分级分类”管理。

新规要求金融机构必须为每一位客户建立动态的风险评估画像。对于经评估认定为低风险的客户（如收入来源稳定、交易模式规律的普通储户），在办理业务时可采取简化措施。反之，对于系统监测到交易行为异常、与客户身份或历史模式严重不符的“高风险”情形，银行则必须依法启动“强化尽职调查”，深入核查资金来源与去向，并可对客户的交易方式、规模等实施合理限制，甚至在风险超出管理能力时拒绝办理业务或终止业务关系。

资深业内分析人士认为，3月份的密集罚单，可以视为监管层在新规落地后的一次“压力测试”和“定向校准”。它向市场传递出明确信号：取消5万元登记要求，绝不意味着银行可以放松甚至放弃客户尽职调查的责任。相反，银行需要投入更多资源，构建更智能、更精准的风险识别与监测体系，以实现“既有效拦截非法资金流动，又不给守法公民增添不必要麻烦”的监管目标。（每经，德塔）http://t.cn/AXIcpkFE