#初入职场金融季# 文韬给了我几项理财建议，我们来逐项拆解一下。

1，调研养老社区，需要提前多久预定。
这条针对的是我在考虑爸妈未来的养老问题。如果去养老社区，那么就需要调研起来。有的养老社区和养老保险是挂钩的，保费多少还会决定是优先入住还是保证入住，只能自己住还是包括父母，以及需要了解排队多久才能入住。文韬虽然只说了一句“需要提前了解入住流程、条件”，其实背后包含非常多的信息。

2，增加配置年金险保额。
我和两组都说了我买了养老保险，但感觉配得不太够。文韬继续追问了具体配置情况，退休后预计每年花销，然后计算出了我还需要增加配置的年金险金额（基于隐私保护，节目里没有剪出来）。而且鉴于需要增配金额过高，对我来说有一定的现金流压力，建议我优化资产结构。

3，优化资产配置比例，提高积极型产品占比。
要说我希望在这个节目中得到的更新认识，大概就是如何优化我的资产配置了。这个问题我两组也都问了，文韬接住了并且继续往下探讨了两三轮，了解了已有组合、投资习惯、风险偏好，在此基础上形成结论——投资结构过于稳健，可以尝试提高积极型产品占比，不低于30%（我估计会接受到进取型和积极型加一起30%）。并且基于了解我被大A伤过的经历，建议我考虑量化等。

4，设立信托，完成资产隔离和传承。
两组其实都有聊到资产隔离问题，文韬很自然地想到设立家族信托，将年金保单的受益人变更为信托，实现财产的风险隔离。未来还可以加入对子女的资产管理方案。我最近正在考虑设立信托，不过我大概率会先做保险金信托。保险金信托1.0版是把受益人变更为信托，2.0版本是把投保人也变更为信托，在资产隔离上更彻底。信托还可以实现身故后，子女不会因为突然继承大量资产而打乱原本发展的步调，必须在条件达成（比如升学、结婚、创业）时才能获得一定的信托利益分配。如果没有子女，未来也可以以慈善信托的方式，帮助更多的人。

这一季虽然叫金融季，但因为是平安保险赞助的，所以很多网友戏称为卖保险。但其实整体资产配置不限于保险，证券、股权投资、信托、基金等，是成体系的。

而且就算是卖保险，我们也看到了其中的专业性要求，能够洞察客户需求、解答客户问题、出具解决方案，需要扎实的功底和良好的沟通理解能力。不然把客户推到面前，也会接不住。

愿每个行业的年轻人们都能修炼好内功，在自己的领域内所向披靡。

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