河南农商银行系统频现违规操作 金融风控漏洞亟待严查
河南农商银行系统多起违规操作案例经媒体曝光后引发社会广泛关注，从个人“被担保”“被贷款”到集体性资金挪用，一系列流程失范、内控失守的问题集中显现，暴露出部分基层农商行在信贷审批、风险管控、人员管理等环节存在严重短板，其背后成因与整改成效亟待监管部门与社会各界高度重视。
引发舆论热议的是郑州一市民时仁义的遭遇。2021年底，他受朋友所托，仅在对方转发的电子链接中填写姓名，声称仅为“帮忙担保”，且事后被告知贷款未获批。直至2023年12月，河南农商银行郑州二七支行（原郑州农商银行二七支行）的催收电话突然而至，他才惊觉自己莫名成为30万元贷款的共同还款人。更显蹊跷的是，该笔贷款的多名共同还款人均完成面签，唯独他被“跳过”，银行既未核实其身份、确认其意愿，也未进行任何告知，电子签章系统疑似被非授权人员违规使用，信贷员对链接来源的说法前后矛盾，流程操作疑点重重。目前，该纠纷已进入司法程序，法院正式受理，案件背后的违规嫌疑仍待进一步核查。
此类个案并非孤例。近一两年来，河南多地农商行被曝出多起违规放贷、违规担保问题，“强担保”“被担保”“被贷款”等乱象屡有发生。郑州育人教育集团181名员工被诱导向当地农商行贷款2600余万元，资金被企业违规挪用，银行因违反贷款“三查”规定、信贷管理不到位被监管部门查处；洛阳洛宁农商行向不符合资质的借款人违规放贷，导致担保人蒙受经济损失，被金融监管部门查实确认；太康、民权、伊川、新蔡等地农商行则接连曝出员工与外部人员内外勾结，伪造材料、违法放贷、骗取贷款的刑事案件，涉案金额巨大，部分责任人已被判刑。
梳理多起案例可见，河南农商银行系统违规问题呈现出明显共性。一是信贷审批形同虚设，面签、身份核验、资料审核等核心流程被随意简化、跳过，“五亲”识别、双人复核等制度沦为空文。二是内控机制严重失效，电子签章、贷款审批等关键权限管理混乱，员工违规操作、权力寻租空间大，部分基层网点甚至出现监守自盗、内外勾结的情况。三是责任追究流于形式，同类问题反复出现，整改措施未落到实处，未能形成有效震慑。
业内专家指出，农商行作为服务县域、基层的金融主体，本应筑牢风险防线，守护群众财产安全。但河南部分农商行接连出现违规操作，核心在于“人”的因素——部分从业人员合规意识淡薄、职业操守缺失，加之内部管理松散、监督制约缺位、考核机制扭曲，导致违规成本过低、利益驱动下铤而走险。同时，基层监管的覆盖度、穿透性不足，也让部分违规行为长期隐匿，直至引发纠纷才被曝光。
金融安全无小事，银行合规是底线。河南农商银行系统的系列问题，不仅侵害群众合法权益、损害行业公信力，更潜藏区域性金融风险。当前，涉事案件正依法审理，监管部门也已介入部分案例调查。期待相关部门以此为契机，开展全面排查整治，严查违规责任人，堵塞制度漏洞，完善内控体系，强化常态化监管，切实守住金融安全底线，维护金融市场秩序与群众切身利益。
来源：中牟民之声