【普惠金融推进月｜一文读懂保险免赔】
保单中的“免赔”，是发生保险事故后，投保人需自行承担的部分损失，仅超过“免赔门槛”的部分，保险公司才会赔付，核心是“小额自担、大额共担”，平衡保费与保障。

一、核心定义

保险免赔：保险公司赔付前，投保人自行承担的损失部分，超出门槛才按约定赔付，并非保险公司扣钱，而是双方约定的责任划分。

二、常见免赔类型

（一）免赔额，有一个固定起赔门槛。

比如：免赔额 1 万元，看病花 1.5 万元，保险公司只赔超过 1 万的部分，也就是赔 5000 元；没超过 1 万就不赔。

（二）免赔比例，按比例自担。不设固定金额，而是按比例自己承担一部分。

比如：某医疗险约定自付比例 10%，看病花了 10000 元，自己承担10%，即1000 元，保险公司承担90%，即赔付 9000 元。

三、各险种免赔重点

医疗险：多为固定免赔（常见1万）；小额医疗险多为0免赔。

意外险：部分意外医疗有小额免赔，伤残/身故无免赔。

重疾险：大部分无免赔，确诊约定重疾即一次性赔付。

车险：车损险、三者险和划痕险默认都没有免赔额。

四、常见误区

免赔越高≠保险越差：高免赔保费更低，适合应对大额风险，可与低免赔保险搭配。
并非所有费用都能抵扣免赔：仅符合保单约定的费用可抵扣（如非必要医疗费用为免责，不可抵扣）。

五、温馨提示
京东安联财险上海分公司提示您，买保险重点关注3点：免赔类型、免赔金额/比例、免赔抵扣范围，读懂免赔，避免理赔误区，让保障真正发挥作用。
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