我今天看到一个很有意思的文章。
大概就是一个美国什么财经组织的调研吧，把财富分成了好几层，其中第四层是100w美元到1000美元。其他阶层再次调研的变化会很大，可是过了20年这个阶层的留存率高达64%，是最高的，为什么呢？

首先能迈入净资产100w美元以上的人，他一般是没出过大错，风险意识很高，所以他们下跌很难。在美国这种金融环境，可能就是靠分散投资，持有好的基金和股票，以每年复利4-7%的增长，累积身家，把盈余收入做储蓄，再投资这个循环良性的循环达到了100w美元的门槛。

但如果想从第四层跨越到净资产超1000w美元的第五层，逻辑就要彻底改变。均衡分散不行了，想要突破1000w美元的边界，必须学会集中。all in或者至少专注在一两家好的公司上，让他带你起飞，就比如拿到了一些股权，不管是自己公司的还是你看好好的公司。但这个过程是违逆前者人性的，而且更现实的原因是时间不够了。

对，太残酷了，财富之所以无法持续累积的增长，除了各种原因以外，最现实一条居然是寿命不够长了，因为当你有幸达到第四层天花板时候，其实已经用掉了你人生的职业生涯里的黄金年龄，就是收入增长最快的这二三十年。

那当你想要再突破下一层的时候，可能已经到60到70岁了，这个时候你的被动收入应该已经超过主动生活支出，非常舒服的财务自由，还会选择去赌一个未知，为了自己身价倍增，拥有私人飞机去冒这个险吗？大多数人不会的，所以这第四层的财富阶层又叫做无人之地。

最后写这篇文章的人，又提到一个很有意思的视角，就是在中国那就更难实现。因为中国的家庭产财富大多集中在房产上，而房产他是一个不能够产生正向现金流的资产。只能被动跟随市场涨跌，很难主动推动净资产增长，也不能增加金融性收入。

除此之外，中国的投资环境也截然不同。大多数人炒股只是追热点、凑热闹，更像买彩票碰运气，几乎不会长期持有靠复利赚钱。当然了也是被缅A骗多了，靠买买好股票和基金，长期持有就能够资产翻倍，这在美国是常规操作，但在我们看来太过冒险，结局要么被骗去买动辄暴雷的伪理财，要么存点跑不赢通胀的1.5%存款，这也让打破「无人之地」的难度翻倍。

对了，这个文章说得最好笑的一点是，他认为对于还处在第二层，也就是净资产没有达到10w美元的年轻人来说，你买股票还是买存款，对你的财富边际效应都不大，有时间你更应该做的是，让自己成为一个别人愿意为你付费购买你时间的人，

说白了就是好好工作，对于你的月薪水平，不吃晚饭应该就是回报最高的理财了。