#银行为何又开始猛推大额存单#
2022—2024年储户锁定的3%—5%高息长期存款于2026年集中到期，规模达75万亿。而当前国有大行三年期存款利率仅1.55%，较此前收益腰斩，资金可能流向理财、股市或高息中小银行，迫使银行通过大额存单紧急锁客。
银行业净息差已跌破1.42%，创历史新低。3年期大额存单利率1.8%与房贷利率3%—4%形成倒挂，导致银行每放贷一笔可能亏损。推短期大额存单（一年内产品占68%）可降低负债成本，缓解经营压力。
五年期存款退场标志利率管制松绑，银行获完全自主定价权。但监管禁止高息揽储和礼品营销，大额存单因起存门槛（通常20万元）可"合规"提供略高利率，成为银行规避监管的替代工具。