【#人民币存贷计息或将迎调整#：#银行计息天数要变成365天了#[话筒]】#央行拟取消逾期罚息30%至50%#银行计息一直用的“360天”，马上就要变成365天了……6月5日，为进一步深化利率市场化改革，中国人民银行公开征求意见拟对20多年前制定的《人民币利率管理规定》进行大修，意见反馈截止时间为2026年7月5日。别觉得这是银行的事——提前支取定期、逾期还贷、买大额存单、交公积金……每一样都跟你手里的钱直接相关。

【一、整合全品类存款计息规则，存取规则标准化】

1、个人定期存款：存款部分或全部提前支取的，支取资金按支取日活期利率计息，留存资金仍沿用开户时约定利率；此外，定期逾期支取，逾期部分按支取日活期计息。（大白话：个人定期存款：提前取钱怎么算利息？记住一句话——“取出来的按活期，剩下的照旧”。）

2、单位存款：单位活期存款按日计息、按季结息，结息日为每季度末月20日，计息周期内利率变动分段核算，结计的利息计入本金滚存计息；单位定期仅可办理一次提前支取。（这条跟个人关系不大，简单了解一下就行）

3、通知存款：出现五种非常规支取情形时，对应支取款项按当日活期利率计息：（一）实际存期不足通知期限；（二）未提前通知而支取的部分；（三）已办理通知手续而提前支取或逾期支取的部分；（四）支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过的部分；（五）支取金额不足最低支取金额的。（大白话：通知存款是一种“比活期利息高一点，但又比定期灵活”的存款。你要取钱，必须提前1天或7天跟银行“打招呼”。如果你不按规定来，利息就按活期算，那就亏了。）

【二、统一贷款、大额存单、公积金计息要求】

1.大额存单计结息规则由开办业务的金融机构法人，根据中国人民银行的有关规定，自行制定并提前告知存款人。（这意味着，大额存单各家银行规则不一，买之前一定要问清楚规则。）

2.职工公积金存款固定每年6月30日结息。（换句话来说，你公积金账户里的钱，每年只有一次“发利息”的日子：6月30日。那天给你结一次息，利息自动存进你的公积金账户。）

3.短期、中长期、房贷、贴现、贷款展期的利率与计息结息方式，均可由借贷双方在央行规则框架下自主协商确定。（简言之，你借钱买房、买车、做生意，贷款利率是多少、利息怎么算，只要不违反央行的大框架，都可以和银行商量着定。）

【三、贷款罚息市场化，取消法定固定上浮比例】

取消沿用20余年的逾期罚息上浮30%-50%、挪用贷款罚息上浮50%-100%法定硬性标准。

新规：
1、罚息利率、计息方式和宽限期由借贷双方协商确定，且不得违反中国人民银行有关规定。

2、借贷双方协商一致后可对罚息利率、计息方式和宽限期等再行调整。如同一笔贷款既逾期又有其他按合同约定需处罚息情形，应按照其中较高的罚息利率计收利息。

【四、明确高息揽储界定标准，规范存款市场】

明确高息揽储界定标准：包括但不限于通过违规手工补息、突破市场利率定价自律机制相关自律约定、存贷挂钩等方式吸收存款，扰乱存款市场竞争秩序。

【五、计息天数大改：告别360天算法，按自然日计息】

1、原来“日利率=年利率÷360”的计息口径，“新规”修订为“年利率＝日利率×365（闰年为366）”，推动金融机构统一存贷款利率计息规则。

2、根据实际需要，新增对复利情况下利率换算及计息公式相关规定。（21财经，泽塔）