#观点网# 【24%是利率红线吗：“助贷新规”的误读与正解】http://t.cn/AXChfe5V （作者丨董希淼）国家金融监管总局发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（金规〔2025〕9号），自2025年10月1日起施行，备受关注。2026年7月13日，有媒体发文称，“助贷新规”明确“借款人综合融资成本需包含增信服务费、担保费等所有费用，且不得超过年化利率24%的司法保护上限。”

然而，细读“助贷新规”原文可以发现，这是对政策的误读。本文旨在从法律与经济的基本原理和原则出发，分析“助贷新规”利率条款的真实含义、金融借贷利率的法律规制现状、不同利率规制措施的合理性与合法性问题，并借鉴日本《贷金业法》的立法经验提出制度完善建议。

“助贷新规”共十条，核心内容包括强化商业银行总行对互联网助贷业务的管理责任、明确平台运营机构和增信服务机构的准入要求、规范业务定价机制、细化自主风控要求等。其中与利率相关的核心条款在第六条。该条规定：“商业银行应当在合作协议中明确平台服务、增信服务的费用标准或区间，将增信服务费计入借款人综合融资成本，明确综合融资成本区间……商业银行应当完整、准确掌握增信服务机构实际收费情况，确保借款人就单笔贷款支付的综合融资成本符合《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》等有关规定，切实维护借款人合法权益。”