随笔 || 新华社记者曾问我："你在美国这么多年，遇到过种族歧视吗？"

我想了想，说："没有。至少在我的亲身经历中，我从未遭遇过其他族裔对我的种族歧视。真正让我吃亏、被骗，甚至冒名盗用我账户的人，反而都是自己的同胞。"
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给大家的忠告：防范商业陷阱——身份背景不能替代独立风控

在任何商业交易中，风险的根源通常不在于交易对象的身份背景，而在于是否建立了完善、独立的风险控制机制。

实践中，真正需要警惕的，并非陌生人，而是有人利用同胞、同乡、校友、朋友介绍、商会、教会等熟人关系快速建立信任，并以此要求交易另一方降低甚至放弃正常的商业审查。

身份、国籍、族裔、移民时间、教育背景、职业经历或社会关系，都不能替代独立的风险控制程序。无论交易对象是老移民、新移民，还是本土居民；无论其个人声誉如何，只要涉及重大资金、股权投资、房地产交易、企业并购或长期合作，都应坚持独立尽职调查（Due Diligence），并进行独立的法律、财务和税务审查。

近年来，赴美投资、创业和经营活动更加活跃，参与者背景也更加多元。在此过程中，一些客观因素可能增加商业风险，但风险判断应针对具体行为，而不是针对某一身份群体。

常见风险来源包括：

一、信息不对称风险

部分新进入美国市场的投资者或经营者，对当地法律制度、商业规则、监管要求和税务环境尚不熟悉，容易因信息不足而成为欺诈、误导销售或高风险项目的目标。

二、熟人关系风险

微信群、商会、同乡会、校友会、教会及其他社群，可以促进交流和资源互助，但熟人关系产生的信任不能替代商业审查。不法分子也可能利用熟人网络接触潜在受害者，因此任何重大交易都应建立在独立核实基础上。

三、高收益项目风险

房地产投资、餐饮经营、EB-5、人工智能（AI）、跨境贸易、短租运营等领域均属于正常商业活动，但部分项目也可能涉及经营失败、合同纠纷、非法集资或欺诈风险。

对于任何声称“稳赚不赔”“保本高收益”“内部机会”“低风险高回报”的项目，都应保持审慎，并要求充分的信息披露和独立验证。

风险判断，应基于行为，而非身份

评估交易风险，应重点关注以下信号：

是否愿意接受第三方独立尽职调查；
是否允许对方自行聘请律师、CPA、税务顾问等专业人士；
是否要求使用其指定的律师、会计师或服务机构；
是否以“机会有限”“马上决定”“别人已经参与”等理由施压；
是否拒绝提供财务报表、产权证明、公司登记资料、许可文件等关键材料；
是否无法清晰解释资金流向、收益来源、交易结构和法律责任。

单一风险信号并不必然代表欺诈，但多个风险信号同时出现时，应提高警惕，并进一步进行法律、财务和商业调查。

成熟的商业风险管理，应建立在制度而非人情之上，建立在证据而非承诺之上，建立在独立审查而非身份判断之上。

真正可靠的信誉，不应仅来自同胞同乡关系、朋友介绍、社会声誉或个人保证，而应通过透明的信息披露、规范的交易流程、专业意见和可验证事实来证明。

无论交易对象是谁，坚持独立尽职调查、独立法律审查和独立财务核查，都是保护自身权益、降低商业风险的基本原则。

信任可以开启合作，但制度和风控，才能保障合作。

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