#个人贷款明白纸亮相#
一、事件概况

政策文件：《个人贷款业务明示综合融资成本规定》
发布单位：国家金融监督管理总局、中国人民银行，2026‑03‑15发布，8月1日正式落地施行
俗称：个人贷款明白纸，正式名称《个人贷款综合融资成本明示表》
适用机构：银行、消费金融、汽车金融、小额贷款公司、网贷平台，所有开展个人放贷的机构全部强制执行
核心目的：整治贷款市场隐性收费、息费拆分、利率话术误导，把贷款全部成本写清楚，杜绝“广告低利率，办贷各种附加费”的乱象

二、明白纸上必须写明的内容

1、基础信息：贷款本金、贷款期限、还款方式，每期还款金额
2、正常履约全部成本：利息、分期费、各类服务费、担保费、保险费等，全部折算统一年化综合融资成本，不允许分开藏着写
3、或有违约成本：逾期罚息、挪用贷款罚息、违约金（只有发生违约才会收取）
4、关键承诺：除表格列明项目之外，机构以及合作第三方，不得再收取任何和这笔贷款相关的其他费用

过去乱象：广告日息万三、月费率很低，实际叠加担保费、服务费、评估费，真实年化大幅抬高，借款人签完合同才发现额外扣费 。新规之后，服务费、担保费、抵押增信费等，要么写进明白纸，就不能额外再收。

三、办理流程硬性要求

1、线下贷款（房贷、经营贷、线下消费贷）：签贷款合同前，出示明白纸，必须本人签字确认，才能继续办理业务，口头告知不算数，要留纸质记录。
2、线上网贷、购物分期：弹窗强制展示明白纸，设置强制阅读时间，不能默认勾选、不能一键跳过，用户确认后才可提交申请；网购分期要在支付环节就展示年化综合成本。

四、现实落地情况

8月1日新规生效后，各大国有行、股份行、消费金融、网贷平台全部上线明白纸。

房贷场景：多数银行正常办理只收取贷款利息，担保费、评估费不再向借款人收取；明白纸上正常履约栏目只有利息一项，仅标注逾期罚息作为违约成本 。
网贷、消费贷场景：线上以弹窗电子明白纸展示，把所有捆绑费用全部计入综合年化。
如果机构不给提供明白纸、表外偷偷收费，属于违规，消费者可以向金融监管部门投诉。

五、网友舆论

正向好评

1、终于告别糊涂账，借钱之前把所有花费白纸黑字写清楚，保护普通人。
2、整治各种隐形收费，避免被低利率广告套路。
3、线上不能一键跳过，强制看成本，对网贷群体非常友好。

理性提醒

1、明白纸只是信息披露，不等于贷款利率变低，借钱依旧需要理性评估自身还款能力。
2、办贷一定要仔细看完表格再签字，看清综合年化，不要只看广告宣传利率。
3、遇到表外额外收费，记得保留证据维权投诉。 http://t.cn/AXCB0WTT