暑假我们安排了旅行的计划，顺便就检查了下保险有没有到期，该准备的准备上。也聊点实在的生活经验，全是我们家亲身踩过、用过保险后的真实感受，看完能避开大半坑

先说我们之前理赔的事，去年全家一起去香港短途旅行，弟弟突然高烧重感冒，就近找了私立诊所，光是挂号就要1800港币，加上验血、开药、复诊整套下来，合计三千两百多港币。出发前随手买的旅行险才50块，提交单据后，根据当时购买的条款全额获赔了，一分没多花，当时就感慨几十块扛住几千块的突发支出，太值了！

这几年大流行，小朋友上学很难避免交叉感染，除了看病费劲，还有一个就是治疗费的问题，随便做个检查就要几百上千，要是住院就更贵了，所以虽然还没啥大事发生，但平时孩子发烧感冒检查拿药看病，去私立不用排队能享受更好的医疗资源外，我们家每年的医疗支出也结结实实省了一大笔

几次的经历让我笃定：保险不是消费，是给生活兜底的底气。保险是真的有用，但是有几类产品我建议大家谨慎考虑，比如捆绑型保险和返还型重疾险，通常保费高、保障低，性价比不高，不一定适合多数家庭。顺便分享下我们家的配置思路（仅供参考）：

· 夫妻：百万医疗险+消费型重疾险+定期寿险+意外险
· 小孩：百万医疗险/少儿高端医疗+少儿重疾险+少儿意外险
· 父母：防癌医疗险 + 意外险

人人都在关心手里的钱怎么规划，我也是，总会焦虑现有的积蓄够不够撑住未来。可现在存款利率一直在降，银行理财的收益也大不如前，想找个安全又省心的地方放钱，越来越难

我本身怕亏钱，股票基金涨涨跌跌我受不了，踏实拿固定收益才安心。和身边理财经验丰富的朋友聊过之后，开始了解储蓄型保险。它不用操心市场波动，收益白纸黑字写在合同里，不受后续利率下调影响

所以我很早就配置了年金险和增额终身寿险，当做长期资金规划，几年下来回头看，当初锁定的预定利率放在现在看确实很香。合同里写明的现金价值每年按约定增长，不受外部利率变化干扰

就比如我买的这两类产品，受《保险法》保护，有保险保障基金等安全机制，现金价值按合同约定持续增长（指持有至满期或按合同约定执行），门槛不高，根据自己的预算每年或每月投入一点，对日常生活压力不大。如果中途急需用钱，可以通过减保或保单贷款获取部分资金，但要注意合同里约定的限制和成本，早期退保可能亏损本金，所以更适合长期持有。孩子上学、报班，或者家里应急，都能作为备用资金池。等我们老了，又可以当退休金的补充，部分产品还附带医疗、养老服务的增值权益

而且养老年金险可以终身领取，活着就能一直领，把一笔钱变成细水长流的现金流，比自己存一大笔钱慢慢花更安心，不怕人还在钱没了

不过我家的原则是：先配齐基础健康保障（医疗、重疾、意外），再考虑储蓄型保险，不会挤压保障类预算。先给家庭经济支柱配足，保额至少覆盖房贷车贷，大人优先，再孩子

具体产品我不做推荐，每个家庭情况不同，建议大家找专业顾问问清楚再对比。小雨伞我推荐过很多次，业内朋友也熟悉——它是持牌的保险经纪平台，能横向对比不同公司的产品条款和利益，省去自己翻合同、问多家业务员的麻烦

我体验下来，顾问很实在，先问预算和身体状况，再把险种和保障拆解得明明白白，方案对比表格直接发我，优缺点一目了然，只推荐合适的，不推贵的

全程没多花冤枉钱，哪些该买哪些不用买，顾问讲得清清楚楚。我每次有保险问题都问他，少踩不少坑。理赔也全程协助，支持闪赔的产品，快的话2分钟到账，很省心

原价68元，现在限时1分钱就能获得顾问的1v1咨询，在置顶评论就能预约

就算暂时不买，也可以让顾问帮你梳理现有保单，看看有没有买对、有没有缺口，至少弄清楚保险到底怎么回事，给自己多一个思路

*本文为合作推荐，内容为个人真实经历分享，不构成具体产品购买建议，投保前请仔细阅读合同条款，根据自身需求理性决策