#河北老人养老金月领212元# 再次强调：社保不是【多劳多得】，而是【多缴多得】。

农村老人之所以领得少，并非“不劳动”，而是“交得少”，

这也是目前社保有待改善的：“单位缴纳部分”纳入国家统筹后，并没有很好地调剂到这部分群体，

才会导致很多农村人退休后，只拿一两百块，还可能被当地克扣（不是所有地方都这样，此处仅指个别现象）。

所以，大家在缴纳社保时，一定要弄清楚规则，否则退休时会非常吃亏。

那么，社保跟商险，哪个划算呢？

△ 社保维度中，假设【个人缴纳部分】每月合计1000，且逐年上涨，

从25岁、交到65岁，那么合计需要缴纳约：155万。

（已考虑到“基数逐年上涨”之变量，且按基数年涨幅5%计算。）

注意：这部分不纳入社会统筹，而是100%进入你个人养老账户。

若按复利3%计算，等你退休后，每月大概能拿：7500元，

大概12~14年左右可回本，也就是：活得越久越划算。

（注意：此处是考虑通胀后，再折算回现在的购买力，这样更便于理解。）

△ 如果是商业保险，每月缴纳1000元，涨幅仍按5%计算，从25岁~65岁，那么退休后可以拿多少呢？

按纯保证型养老年金（无分红，合同写死收益）来计算，市场长期保证 IRR 取1.9%，

则退休后每月可领：2500元。
（考虑通胀后，折算成当下购买力。）

有人会说：“这种商险不划算，为什么不考虑年金险、甚至万能险？”

害，还不是因为二者都不靠谱儿么？具体就不多说了，懂自懂。

anyway，通过上述对比后可知：

1. 商险没有统筹补贴，退休金能拿多少、全靠自己的钱利滚利；

社保则是 “交一部分，统筹再补贴一大块”。

所以，同样金额的个人投入，社保养老金会更高一些。

2. 商业保险的优势：自愿性。

有钱就多交，没钱就不交，全凭自己喜欢。

劣势：抗通胀能力弱，主流产品领取金额不上涨。

社保的优势：统筹补贴，养老金每年都会有一定幅度的上调；

劣势：强制性，只要工作就必须缴纳，且幅度也是每年强制上涨。

综合来看，如果收入局限，那么尽量还是缴纳社保，这样更划算；
（低收入者交商险属于鸡肋，一律不推荐。）

如果收入ok，则建议：社保+内地保险+香港保险，三条路一起走。

这样你退休后能拿三笔钱，基本上可以保证晚年生活非常滋润了。

给首页作参考。
#职场那些事##职场生存法则#