假设男性28岁参加工作，65岁退休，豆包说个人交的部分，大约73.5岁可以回本。

下面是豆包原话：
假设长期缴费基数=社会平均工资：

• 28～65岁，一共缴37年，你个人累计存入个人账户（含利息）大概42万

• 65岁起，每月养老金 ≈ 基础养老金 + 个人账户养老金，预估每月到手约6000元（随每年上调）

• 只算你个人扣除的42万：大约70岁出头就能回本

👉 你28岁男性，平均预期寿命接近80岁，大概率能回本，而且70岁之后领的全部是纯收益，一直领到离世。

如果是灵活就业（全部20%自己出钱）：全部钱自己承担，回本时间拉长，一般要到75岁左右回本。