#谁买爆了大额存单#【大额存单，重出江湖！】#大额存单重出江湖#今年夏天以来，一度缩减发行规模的大额存单更多出现在多家银行的产品列表中。从大型商业银行到股份制银行、中小银行，再到外资银行，纷纷上架大额存单产品，部分热门产品上线后很快售罄。大额存单缘何回归？受到哪些投资者青睐？记者近日进行了调查。

“用大额存单存下了第一笔宝宝口粮，本金和利息都稳稳的，很省心。”今年33岁的马女士是一名医生，两个月后，她将迎来第一个孩子的诞生。10月10日，她在工商银行存入52万元，购买了一款年利率为1.55%的3年期个人大额存单。

今年7月初，中国银行率先发售2026年第一期个人大额存单产品，覆盖1个月至5年共7个期限，其中5年期年利率最高达1.60%。随后，农业银行、建设银行相继跟进大额存单产品。8月1日，工商银行发行两款5年期大额存单产品，年利率分别为1.60%、1.55%，交通银行也推出大额存单产品。

作为保本保息的一般性存款，大额存单通常以20万元起存，利率一般略高于同期限普通定期存款，且可按规定转让、提前支取。

此前，大额存单的发行规模一度缩减。如今，相关产品再次上架，利率、额度和购买渠道成为储户关注的焦点。

记者10月12日在中行手机银行查询到，起存金额为20万元的大额存单产品十分丰富，覆盖1个月至5年共7个期限品种，存期60个月（5年）的大额存单产品利率分为1.60%、1.55%两档。其中，年利率为1.60%的2025年一期5年期、年利率为1.20%的2025年一期2年期等产品已经售罄。当日，工行手机银行显示，存期5年的大额存单产品同样包含年利率1.60%、1.55%两款，年利率为1.60%的2026年第一期5年期、年利率为1.55%的2026年第二期3年期等大额存单产品也已经售罄。

“在线上大额存单很受欢迎，卖得好的时候很快就抢光了。”在北京朝阳区一家银行的营业网点，一名客户经理向记者介绍。该客户经理表示，线上额度不足时，储户也可以在线下预约，额度获批后在一个月内存钱办理即可，“前段时间购买人数较多，审批和排队相对较慢，近期额度放宽，办理速度也变快了”。

部分股份制银行和中小银行也在近期上架了大额存单产品。华夏银行手机银行显示，该行5年期大额存单年利率为1.75%，20万元起存，储户可通过营业网点柜台、网银、手机银行等渠道购买。民生银行目前也有多款5年期大额存单在售，年利率从1.75%至1.79%不等。

那么，购买大额存单的群体有哪些特点？

交行上海分行个人金融业务部产品经理蒋柱斌说，在年龄段上，购买大额存单的客户中，50岁以上群体占比最高，接近六成，这部分客户资金大多是作为养老、备老积蓄，风险偏好低，优先看重保本保息；其次是35—49岁的群体，大概占三成，大多是有闲置资金、进行资产配置的家庭，用来做资产底仓配置，不追求高收益。

“从年龄上看，我行大额存单客户以长辈客群为主，从风险偏好上看，整体保守稳健，对于本金安全与收益确定性要求较高。”农行北京分行个人金融部副总经理张天骄说。

与其他稳健型金融产品相比，大额存单的特点主要体现在三个维度。

在安全性方面，大额存单受存款保险制度保障，50万元以内本息全额赔付；储蓄国债以国家信用背书，安全性最高，起购门槛仅100元，低于大额存单的20万元，但发行期固定、额度有限。

在收益性方面，当前大型商业银行3年期大额存单利率约1.55%，3年期储蓄国债利率为1.63%，国债略占优势；5年期大额存单利率在1.55%至1.60%之间，部分中小银行产品利率更高，而5年期储蓄国债利率为1.70%。

在流动性方面，大额存单可转让、可质押，储蓄国债持有满6个月可提前兑取并按靠档计息，而银行理财产品在封闭期内通常无法赎回。

老百姓选择大额存单主要出于对资金安全性的重视、对固定收益确定性的偏好，以及希望在存款基础上获取略高利息回报的需求。

“大额存单重新活跃，对老百姓来说是多了一个安心的选择。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏介绍，大额存单本质上是存款，保本保息，还受存款保险制度保护，安全性很高。当前存款利率走低、理财产品打破刚性兑付，大额存单相当于给追求稳妥的投资者提供了一个收益稳定的长期投资产品。尤其是对中老年人、保守型投资者来说，投资大额存单不仅不用担心亏本，还能锁定几年相对固定的利息，心里踏实。

青岛银行首席经济学家刘晓曙建议，在当前的市场环境中，投资者要彻底摒弃“低风险高收益”的幻想，凡是承诺保本高息、远超市场正常收益的项目，都存在隐患，要坚决回避。大额资金不要集中放在单一产品、单一机构，通过分散存放，平衡安全性、流动性和收益性。年龄偏大、求稳的投资者，投资以存款、大额存单、国债为主，量力而行、不做超过自己承受范围的投资。（人民日报）