交强险全国统一基准价，不存在哪家更便宜，差价来自出险浮动；商业险核心是选对险种、多平台比价、管好出险记录，拒绝冗余险种。
一、交强险怎么买省钱
家用6座以下小车基础保费950元/年，全国统一，所有保险公司价格一样，只看出险记录浮动。
- 连续1年不出险：855元（9折）
- 连续2年不出险：760元（8折）
- 连续3年及以上不出险：665元（最低7折）
- 出险1次直接恢复950元；出险2次及以上保费上浮，出险越多越贵。
省钱关键点：几百元小剐蹭，优先自费维修，不要走保险理赔。一旦出险，次年折扣损失往往大于修车钱。
注意：交强险只赔对方，自己车辆、人员损失一分不赔。
二、商业险险种取舍（2020车险改革后规则）
车损险已经自带7项责任，不用单独再买：全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔、无法找到第三方特约险、指定修理厂险，全部打包进车损险主险里，避免重复花钱。
强烈建议购买
- 第三者责任险：赔别人的人伤、车损物损。城市家用优先300万保额，一二线、经常跑高速可选500万；200万和300万保费差距很小，优先拉高保额。
- 医保外医疗费用责任险（必加）：三者险只赔医保目录内用药；人伤事故的自费药、进口药靠它赔付。5-10万保额，保费仅50-100元，性价比极高。
按需选择
- 车损险：赔自己车子。新车、10万以上家用车、新手、新能源车强烈要买；车龄大、残值5万以内老车，可放弃车损险，小事故自费。
- 车上人员责任险（座位险）：保车上司机乘客；如果个人已经买驾乘意外险，可以不买。
- 法定节假日三者限额翻倍险：节假日经常长途跑高速可以选，平时开得少可以不买。
绝大多数家用车没必要买
划痕险（老车不建议，新车看个人）、车轮单独损失险、精神损害抚慰金责任险、车上货物险等，普通私家车使用率极低，属于非必要支出。
三、3套直接抄作业投保方案
- 老车极致省钱版（8年以上、残值＜5万、老司机）：交强险 + 300万三者险 + 医保外用药责任险。不买车损险，适合预算有限、能承担小维修费用。
- 家用通用黄金版（90%车主，10-20万家用车）：交强险 + 车损险 + 300万三者险 + 医保外用药责任险。覆盖绝大多数日常风险，不买多余险种。
- 新车/新手/新能源稳妥版：交强险 + 车损险 + 500万三者险 + 医保外用药责任险，按需加座位险/节假日翻倍险。
四、投保时间、渠道，再省一笔钱
最佳续保时间：到期前25-30天
- 交强险最早只能提前30天出单；商业险虽支持提前90天，但太早续保容易错过最新优惠，出险记录还没更新，会影响折扣。
- 严禁脱保，脱保超过3个月，无出险优惠直接清零，保费恢复原价；脱保上路会被罚款扣车。
渠道对比
- 保险公司官方APP、小程序、电话车险：价格最低，常有加油券、洗车券，比4S店便宜10-20%。
- 支付宝车险、微信微保：可以一键多家比价，方便对比。
- 4S店投保：价格偏高，容易捆绑销售，适合图省事，不追求极致省钱。
同样险种保额，至少拿2-3家报价对比；大公司网点多，中小保险公司报价普遍更低，看你更看重网点还是价格。
五、额外省钱小提示
- 小事故权衡：维修费500元以内，优先自费，不要报保险，保住连续不出险折扣，长期更划算。
- 新能源汽车：有专门新能源车险定价，年行驶里程很低的部分地区可以申请低里程优惠，保费进一步下降。
- 赠品优先选实用：道路救援、代驾、洗车，不要为了礼品盲目抬高保额。
提示：以上为公开网络整理的投保参考（信息整理日期：2026年8月11日），不构成保险购买建议，投保前请仔细阅读保单条款。