一、新政策：定价更灵活，驾驶习惯好的车主更省钱了
定价系数扩围：自2026年4月起，新能源车险自主定价系数从“0.6-1.4”扩围至“0.55-1.45”。这意味着优质车主（连续3年以上无出险、无严重违章）的保费下限更低，理论上可再降8.33%；而高风险车主保费上限更高，定价更加精细化。
电池安全标准升级：2026年7月1日起，新版国标要求动力蓄电池必须做到“不起火、不爆炸”，从源头降低电池事故风险。这将推动车险从“事后赔付”向“风险减量”转型，长期看有助于降低全行业赔付率，为保费优化创造空间。
定价模型多元化：深圳等地已鼓励险企将续航里程、安全配置等新型因子纳入定价模型，使保费与风险更匹配。
二、新玩家：车企自营险企入场，打破行业困局
比亚迪保险成为“破局者”：比亚迪财险凭借其海量驾驶数据和售后闭环，有望在新能源车险市场形成独特优势——数据、渠道、定价能力兼具。2025年财险“老三家”（人保、平安、太保）的新能源车险承保规模已大幅提升，家用车业务进入稳定盈利区间。
行业整体仍在减亏：2025年，全行业承保新能源车4358万辆，保费收入1900亿元，承保亏损56亿元，但同比减亏1亿元；综合成本率同比下降1.3个百分点，经营质量持续改善。头部险企已率先实现承保盈利，行业正从“普遍亏损”走向“分化盈利”。
三、新趋势：出险率下降，技术赋能保险更精准
出险率初现拐点：受益于旧车占比提升、驾驶行为改善及辅助驾驶技术进步，新能源车出险率已呈现下降趋势。配置自动紧急制动（AEB）的货车，其赔付风险较未配置的低7%。
车型风险分级在即：国内新能源车型风险分级制度正在筹建，未来各车型的安全性与维修经济性将更透明，推动车企提升产品设计并降低维修成本。
“人车共保”模式萌芽：未来保险有望从“跟车”转向“跟人”——驾驶习惯良好的车主将享受更多优惠，车险定价正逐步与驾驶员行为数据挂钩。