2026年新能源车险市场加速变革，深圳"深十条"政策成为标志性风向标。对车主而言，围绕"基础保障+动态调整+智驾补充"三层框架配置险种，是当前最清晰、最贴合政策导向的方案。
一、核心配置架构：基础保障打底，动态模块调费
交强险（必选）：法定强制责任险，贯彻即时防范风险原则，投保后即时生效，是上路的前提
商业三者险（必选补充）：建议按自身用车场景足额投保，注意与交强险衔接，避免出现保障"空档期"
车损险（核心）：新能源车电池、智能配件维修成本偏高，车损险是抵御高额维修费用的关键
二、"基本+变动"组合：动态保费机制
基本模块：覆盖常规驾驶风险，保留传统固定保费模式，兜底日常用车保障
变动模块：结合车辆行驶里程、使用场景动态调整保费，用车少、里程短的车主可明显降低保费负担
定价因子：续航里程、安全配置、动力性能等新型风险因子纳入定价模型，价格与风险更匹配
三、智能驾驶专属保障：应对新技术风险
保障对象：针对激光雷达、车载智驾系统等高成本零部件明确保障范围，理顺智驾出险的理赔权责
配置建议：搭载高阶智驾功能的新能源车，建议优先加配此类险种，覆盖智能硬件维修与责任划分风险