2026年续保，别指望“不出险就降价”了——行业赔付压力攀升，部分车主续保报价反而比去年贵。但好消息是，宁波率先落地“绿车保”（再制造零部件理赔），比亚迪等车企开始为智驾事故全额兜底（不走用户车险）。如果你正面临续保，记住三句话：新手闭眼买足车损+三者300万；老司机关注绿车保降保费；智驾用户优先选比亚迪天神之眼车型。
变量一：保费不降反涨，因为“大家赔得太多”。有车主反馈（微博博主@除除Ooz），一年未出险，续保时报价却比去年贵了。保险公司解释：2025年自然灾害频发，行业整体赔付数据飙升，导致所有车主基准保费上浮。这不是个例——你所在的城市大概率也受影响。
变量二：宁波“绿车保”全国首创，再制造件省一半钱。宁波晚报报道，2026年“绿车保”正式启动，将再制造零部件（按原厂标准拆解、清洗、检测、修复的标准化产品）系统性引入车险理赔。成本仅为原厂件的50%，性能一致且质保相同。目前面向续保客户开放，需同时投保车损险，适用车龄5年及以上，首批覆盖部分品牌。如果你车龄5年以上，续保时记得问保险公司是否支持“绿车保”理赔，每年能省下数百至数千元修车费。
变量三：智驾“兜底”来了，比亚迪走车企直赔路线。比亚迪天神之眼A、B车型，车主自带一年城市领航保障。合规使用智驾功能发生己方有责事故，由车企全额赔付，无上限，不走用户车险流程，不导致次年保费上涨。而其他车企多选择与保险公司合作推出智驾险，仍需走个人车险，保费上涨、折旧风险用户自己扛。比亚迪这种“企业直赔”模式，才是真正的安心兜底。
很多车主续保时被推销员绕晕，其实核心就三类险种。根据《极速说车》等博主总结的思路，整理如下：
| 险种 | 赔什么 | 什么时候用 | 建议保额 |
|---|---|---|---|
| 交强险 | 对方损失（人/车） | 蹭车修车费2000元以下；撞人医疗费1.8万元以下 | 法定必买 |
| 三者险 | 对方损失（超出交强险部分） | 修车费超2000元；医疗费超1.8万元；撞伤路人 | 建议300万 |
| 车损险 | 自己车损失 | 撞护栏/树、水淹、冰雹砸、自燃等 | 按车价投保 |
| 附加险（如贴膜险） | 加装件损失 | 改色膜、包围、音响等损坏 | 按需购买 |
数据来源：新京报、极速说车等微博博主整理
核心策略：交强险必买，三者险至少200万（建议300万，一线城市更高），车损险建议5年以上车龄或贷款车必买。附加险只买“法定节假日限额翻倍”和“医保外用药责任险”，其他如玻璃险已并入车损险，无需单独买。
- 不要只买交强险：撞了豪车三五十万修车费，交强险只赔2000元，剩下全自掏。
- 车损险别省：新车或5年以上老车，维修费可能超过残值，车损险能保底。
- 附加险不是智商税：贴膜、改色等改装件，原车损险不赔，必须单独加附加险。
出险后48小时内必须报案。新京报视频指出，冰雹、暴雨等灾害天气后，48小时内完成报案、拍摄全景视频（含车牌、现场细节、残留物）。损失一万元以内，部分保险公司支持“免现场查勘”，最快1小时赔款到账。
定损时别乱说话。博主傅明FM提醒：车损定损时，一句“我想换新件”可能让理赔金额打折扣。正确做法是：告知维修店“按保险定损流程走”，不要主动要求更换原厂件或指定维修方案，避免被保险公司认定为“过度维修”而压价。
免费救援别忘用。车辆半路抛锚，拨打保险公司电话可享受免费拖车、送油、搭电等服务。这项权益通常包含在商业险中，续保时注意确认服务范围（一般每年7次免费拖车，50公里内）。
💡 编辑部建议：理赔最怕“表述不当”。记住：报案时只说事实（时间、地点、事故经过），不主动判断责任；定损时让定损员按流程操作，不擅自承诺“自费修”。如果需要指定维修厂，提前确认是否在保险公司合作名单内，否则可能被拒赔。
问题1：为什么我一年没出险，续保反而涨价了？
因为2025年全行业自然灾害赔付额激增，保险公司上调了基准保费。即使你个人无出险记录，系统仍会按行业赔付率调整系数。建议你：①对比3家以上保险公司报价；②关注“绿车保”等降本方案；③提前30天续保，部分公司有早鸟折扣。
问题2：“绿车保”适用于所有车吗？怎么申请？
目前仅限宁波地区试点，适用车龄5年及以上、需同时投保车损险，首批覆盖部分品牌（如大众、丰田等）。续保时直接问保险公司：“我的车是否支持绿车保理赔？”如果支持，维修时优先选用再制造件，定损金额可降低50%左右，直接减少保费支出。
问题3：智驾出险，比亚迪的“兜底”和普通智驾险有什么区别？
比亚迪是“企业直赔”：合规使用智驾功能发生己方有责事故，车企全额赔付，不设上限，不走你的车险，次年保费不涨。普通智驾险（如小鹏、蔚来等合作保险产品）仍需先走个人车险理赔，赔付额度有限制（通常几十万），且保费上涨、车辆折旧等隐形损失由用户承担。所以，如果你经常用智驾，闭眼选比亚迪天神之眼车型。
更新日期：2026年09月10日