一、合同性质与所有权风险

　　名为贷款实为租赁：部分4S店销售人员以“分期”“月供”等话术推介方案，消费者误以为办理的是普通银行贷款，实际签订的是融资租赁合同。

　　所有权归属出租方：租期内车辆登记在融资租赁公司名下，消费者仅拥有使用权，付清全部租金并完成过户后所有权才真正转移。

　　逾期收车条款：合同中通常约定逾期即有权收回车辆，有消费者因连续逾期被融资租赁公司委托第三方拖走车辆，围绕合同性质和处置方式产生纠纷。

　　二、费用成本与隐性收费

　　综合成本偏高：以租代购综合年化利率通常在15%—20%区间，比传统银行车贷高出不少，长期总支出显著增加。

　　隐性费用需留意：部分方案在低月供宣传之外，还会收取GPS安装费、服务费、管理费、过户费等额外项目。

　　提前结清代价高：提前结清可能需支付剩余本金5%—8%的违约金，进一步推高实际用车成本。

　　三、车况与机构风控风险

　　车源质量隐患：非官方渠道可能涉及事故车、调表车或库存车，有消费者反映购车后发现车辆存在调表问题，而车商已注销失联。

　　融资租赁机构风控缺位：部分机构仅依赖线上图片评估车辆，未做线下核验，风控审核流于形式，纠纷发生后将责任推给已失联的车商。

　　维权路径受阻：消费者投诉时面临企业注册地归属不清、投诉受理权责划分不明等现实壁垒，维权推进艰难。