交强险和商业险最核心的区别是：交强险只赔对方且不分责任比例，商业险则能保自己也能保对方、按责任比例赔付。交强险是国家强制购买的基础保障，商业险是自愿选购的补充保障，两者在赔付对象和保额上差异明显。
一、法律属性与购买要求
交强险强制：全称“机动车交通事故责任强制保险”，所有上路车辆必须投保，未投保不得上路、无法年检，违规上路面临扣车、罚款。
商业险自愿：法律无强制要求，车主自主决定是否购买及购买哪些险种，保险公司也有权拒保高风险车辆。
二、赔付对象与保额差异
- 对比项
- 交强险
- 商业险
- 赔付对象只赔第三方（对方人员、车辆），不赔本车及本车人员车损险赔自己车，三者险赔对方，座位险赔本车人员
- 保额有责时死亡伤残最高18万、医疗1.8万、财产2000元，分项独立三者险保额可选50万至1000万
- 赔偿原则无过错责任，有责就按限额全额赔按事故责任比例赔付，无责一般不赔
三、赔付顺序与实用建议
法定顺序：事故赔偿先由交强险在分项限额内赔付，不足部分再由商业三者险按责任比例补足，仍有缺口由车主自行承担。
配置建议：只买交强险风险较大，若撞到豪车或造成严重人伤，超额部分需自掏腰包。基础方案建议交强险+三者险200万以上+医保外用药责任险。
小剐蹭策略：修对方车费用在2000元以内，可只走交强险，避免商业险次年保费上涨。