为什么国家要考虑对公积金进行变革呢？主要是目前公积金的资金规模非常庞大，但使用效率确实有点太低了。

根据国家相关部门统计的数据，截至2024年底，我国住房公积金累计缴存总额327941.35亿元，缴存余额109252.79亿元；但是提取额只有27654.84亿元，这意味着目前公积金账户上一直有近80,000亿的资金在躺着，而这些公积金虽然可以产生收益，但收益只有1.5%，其利率跟当前银行一年期利率差不多，这既不能给缴存公积金的用户带来较高的收益，也不能让这些公积金为缴存用户发挥更多的作用。

如果这笔公积金能够激发出来，比如允许它用来当做购房的首付，允许用来直接消费，那将可以极大激活这笔公积金的作用。

毕竟这笔公积金对于大多数人来说，其实它跟普通的工资收入并没有什么区别，尤其是对于那些已经完成购房，没有新增购房需求的用户来说，这个钱躺在账户上，并没有什么实质性用处，这时候允许他们拿出来自由支配，或许才能真正的发挥公积金的效益。

也正因为如此，现在国家考虑对公积金进行改革，而且从一些媒体报道的情况来看，改革的方向大概有两个。

一个是允许更多的人参加公积金，之前公积金基本上都是机关事业单位或企业职工才可以参与的，未来包括灵活就业人员，甚至农村居民都有可能通过自行缴费的方式参与到公积金当中，享受公积金低利率带来的实惠。

另一方面，扩大公积金的使用范围，公积金刚开始的时候只能用来购房，后来各地慢慢进行改革，不仅用来买房，还可以用来租房，后来又进一步升级到可以直接提现出来，只不过提现额度有限，大多地方都是要求年度支取金额不得超过50%。

不过未来公积金的使用范围有可能进一步扩大，除了我们前面所提到的这几种场景之外，未来包括直接提取来进行消费，或者用公积金帮自己的直系亲属买房，租房都是有可能成为可能的。