网贷横行最主要就是银行出钱，征信保护，法院执行，如果纯商业行为，只要有风险根本不会泛滥成灾。不少人没意识到，这三方的托底让平台把风险几乎全转嫁给了普通借款人：哪怕借的是年化超20%的消费贷，逾期记录直接钉进征信，连坐影响子女考公、家人贷款，最后平台拿着法院执行文书划扣工资、查封账户，连商量的余地都少得可怜。
真放开纯商业自担的规则，平台放贷前得把借款人底细摸得门清，高风险客户根本拿不到额度，更不可能出现诱导刚出校门的学生、收入两千的老哥借十几万的荒唐事，哪儿还会有现在这么多背负几十万债务的极端案例？