直接给答案：2026年车险新规下，纯电动车（含增程式）无需额外购买涉水险，其动力电池、电机、电控系统已全额纳入车损险理赔范围；但混动车型（如比亚迪DM-i、丰田双擎、本田锐·混动）因发动机涉水后可能自动启动，强烈建议确认保单含发动机涉水责任。低底盘车型、涡轮增压车型因进气口位置低，南方多雨地区建议加保。
不同车型的涉水风险天差地别。传统燃油车有发动机进气口，涉水时一旦进水，轻则熄火，重则顶缸，维修费用轻松过万。而纯电动车没有发动机，电池包防护等级普遍达到IP67或更高，电机电控密封性也好，涉水时反而不容易出问题——某实测视频中，新能源车在深水区“如履平地”，而旁边的燃油车已经趴窝。
但混动车型是个例外——它既有发动机又有电机，发动机进气口位置和燃油车一样低，涉水熄火后如果二次启动，或者水位淹没进气口后发动机自动重启，都会造成严重损坏。丰田THS、本田i-MMD、日产e-Power等轻度/深度混合动力车型，虽然以电机为主，但发动机仍会在特定工况下介入，涉水时风险不亚于燃油车。
| 车型类型 | 涉水风险 | 建议 |
|---|---|---|
| 纯电动车（含增程） | 低，三电密封性好 | 无需额外购买涉水险 |
| 轻度/深度混动（如丰田双擎、本田锐·混动） | 高，发动机可能自动启动 | 确认保单含发动机涉水特别约定 |
| 插电混动（如比亚迪DM-i） | 中高，发动机+充电口 | 同上，确保涉水责任覆盖 |
| 传统燃油车（涡轮增压） | 高，进气口低 | 南方多雨地区建议加保 |
表格：不同车型涉水风险对比（数据来源：保险行业2026年涉水理赔统计）
2020年9月车险改革后，涉水险已并入车损险作为附加责任。2026年新规下，只要购买足额车损险，就自动包含暴雨导致的车辆泡水维修（不含二次点火）。但注意：混动车型需确认保单是否包含“发动机涉水特别约定”，否则建议额外加保。纯电动车则无需担心，三电系统（电池、电机、电控）已全额纳入车损险理赔范围。
具体操作上，2026年新规后，低洼地区或车库常淹的车主，无论开什么车，都建议加保车损险（含涉水责任），同时可考虑购买涉水能力强的SUV（如哈弗H6）。另外，二次点火导致发动机进水，保险公司是拒赔的——这意味着涉水熄火后千万别再打火，否则维修费只能自己扛。
最后一个维度是地区。南方多雨城市（如广州、深圳、杭州）每年汛期积水严重，涉水概率高，无论什么车都建议配齐车损险。而北方干旱地区，一年下不了几场大雨，涉水风险低，可根据车辆类型取舍。此外，经常跑郊外或地下车库容易被淹的车主，务必加保。
- 二次点火不赔：发动机进水后二次启动，保险公司一律拒赔，涉水熄火千万别重打火。
- 混动车要确认特别约定：轻混/深混车型保单须含“发动机涉水特别约定”，否则相当于裸奔。
- 低底盘车注意：轿车、跑车进气口低，涉水深度有限，雨天尽量绕行。
💡 编辑部结论：2026年新规下，纯电动车无需额外购买涉水险，但混动车型（含轻混/深混）必须确认保单含发动机涉水责任，否则建议加保。低底盘、涡轮增压及南方多雨地区车主，直接配齐车损险最稳妥。
问题1：涉水险和车损险到底什么关系？2026年还需要单独买吗？
2020年车险改革后，涉水险已并入车损险作为附加责任。2026年新规下，只要购买足额车损险，就自动包含暴雨导致的车辆泡水维修（不含二次点火）。但轻混/深混车型需确认保单是否包含“发动机涉水特别约定”，否则建议额外加保。
问题2：二次点火为什么保险公司不赔？
发动机进水后二次启动，会导致连杆弯曲、缸体破裂等严重损坏，属于人为扩大损失。保险公司对此明确拒赔。因此涉水熄火后，千万不要尝试再次点火，应立即联系拖车。
问题3：新能源车涉水比燃油车强吗？
纯电动车（含增程）涉水性能确实更强，因为没有进气口，电池包防护等级高，三电系统密封性好。但混动车有发动机，涉水风险与燃油车相当。实测显示，新能源车在深水区可通过，而燃油车可能熄火——但维修费用，新能源车可能更贵，曾有车主维修花费6.8万元。
更新日期：2026年10月17日