#1.8亿理财产品五年到期后只剩44万#

这起案件确实是近期金融圈和法律界的一颗“重磅炸弹”。这个“1.8亿理财到期只剩44万”的离奇案件，其核心并非简单的投资亏损，而是一起银行内部人员与外部勾结、长达5年伪造账目挪用资金的大案。

目前，最高人民法院已经对该案作出了关键裁定，打破了银行试图“甩锅”的局面。

案件核心：一场长达5年的“障眼法”

这起案件的主角是北京某公证处与大连银行北京分行。

起因（2013年）： 公证处在大连银行北京分行开了个对公账户，用于存放公证业务收费款项。随后3年里，累计存入了3.6亿元。
异象（2014年起）： 账户里的钱开始被偷偷转走，未经公证处授权，陆续流向了9家关联企业及银行内部人员的个人账户。
掩盖（2014-2018）： 在这5年间，负责该账户的客户经理李某，每个季度都会按时上门递送“对账单”。这些单据上盖着银行公章，显示账户状态“正常”，余额、利息都对得上，完美掩盖了资金被掏空的真相。
事发（2018年）： 公证处以为账户里还有1.8亿余元，于是用这笔钱购买了大连银行的理财产品。到期后去兑付，才发现账户里实际只剩44万余元（约44.8万元）。

谁动了这笔钱？（关键人物与手段）

这起案件之所以能得逞这么久，主要依赖于银行“内鬼”的配合和极其低级的作案手段：

1. 核心人物：
罗某某： 曾任大连银行北京分行业务负责人（也是资金流向的关联人，其母亲霍某某的账户也接收了资金）。
李某： 大连银行北京分行客户经理，负责直接对接公证处，递送虚假单据。
2. 作案手段：
伪造单据： 李某递交给公证处的32张利息回单、19张对账单及理财协议上的银行印章，经鉴定均为伪造。
冒名顶替： 犯罪嫌疑人冒用公证处会计“刘某某”的名义，多次从银行骗取网银加密设备，并篡改了预留的联系方式。
内外勾结： 资金被转到了罗某某等人控股或参股的企业账户。

最高法一锤定音：银行不能“甩锅”

事发后，大连银行的态度一度是“这不关我事”，试图把责任推给已经“精神失常失踪”的罗某某和已离职的李某。但最高法的最新裁定彻底堵死了银行的退路：

银行的抗辩（失败）： 银行主张“先刑后民”，意思是这涉及刑事案件（员工犯罪），民事纠纷（赔偿）得等抓到人判刑后再说。
最高法裁定（关键）： 最高人民法院明确指出，民事纠纷（储户vs银行）与刑事犯罪（员工vs法律）是两码事。即便员工犯罪，银行作为机构，因为内控失职（比如一个人就能伪造对账单、网银变更不审核），导致储户受损，就必须承担民事赔偿责任。
结果： 最高法撤销了一、二审的驳回裁定，指令北京金融法院必须对该案进行实体审理（也就是要判银行赔钱了）。

银行现状与警示

这起案件也折射出涉事银行（大连银行）在当时的管理混乱：

内控缺失： 一个客户经理能连续5年伪造盖章的对账单而不被发现，说明风控形同虚设。
经营压力： 根据相关数据，大连银行近年业绩承压，不良贷款率攀升，合规风险频发。

这1.8亿并没有“投资亏损”，而是被银行内部人联手偷走了。最高法的判决确立了一个重要原则——银行员工利用职务之便作恶，银行必须为此买单赔偿储户，不能简单开除员工了事。#秒懂热点就用智搜# http://t.cn/AXqrrtp1